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      郵政儲蓄銀行個人理財業務轉型發展

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      近年來,經濟金融宏觀形勢下銀行轉型發展的內生動力越來越強。個人理財業務包括基金、理財、保險、貴金屬等業務,理應作為中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)立足市場、明確定位、轉型發展的重要業務之一,但是由于種種原因,個人理財業務發展一直較為平穩。

      1郵儲銀行個人理財業務發展現狀

      一是品牌形象不足。長期以來,郵儲銀行服務“三農”、為居民提供基礎性金融服務等形象深入人心,但是投資理財的品牌形象明顯不足,服務中高端客戶的財富管理品牌仍未有效建立,與其他銀行知名品牌相比,郵儲銀行投資理財服務的專業形象欠缺,大眾認可度偏低。二是軟硬件設施不足。郵儲銀行網點眾多,服務面廣,但是網點基礎服務能力仍顯不足,如郵儲銀行單一功能網點眾多且理財服務能力欠缺,網點建設和內部管理仍跟不上中高端客戶的理財需求。此外,郵儲銀行的存量客戶眾多,但是對內部數據挖掘如對存量客戶營銷數據分析仍不足,精準營銷、挖掘客戶工作還有待加強。三是產品仍不豐富。無論是個人負債業務產品還是基金、理財、貴金屬等產品,相對于同業競爭力較強的核心產品,郵儲銀行業務創新能力仍顯不足,服務中高端客戶的非金融增值服務依然缺乏。四是隊伍建設不足。郵儲銀行網點營銷人員數量仍顯不足、能力偏弱,網點營銷人員績效考核、個人客戶經理隊伍建設機制較為滯后,專業的理財經理隊伍未有效形成。長期以來客戶經理分為零售信貸客戶經理和個人客戶經理,各條線任務考核不同,對客戶經理導向不同,造成融合營銷無法有效開展。五是客戶結構不足。郵儲銀行客戶存量較大,但客戶挖掘能力欠缺,中高端客戶占比不足,由于郵儲銀行普惠金融、服務“三農”的定位,存在大量低活躍度的客戶,潛在客戶的挖掘和激發等工作仍顯不足。

      2郵儲銀行個人理財業務轉型發展策略

      加快品牌形象樹立。一是加大產品整合和創新,建立有市場競爭力的系列產品,形成郵儲銀行品牌效應;二是面向中高端客戶推動財富管理中心建設,通過銀行產品整合、非金融增值服務等,建立一批為中高端客戶服務的品牌旗艦店;三是通過積極對外宣傳,樹立郵儲銀行專業高效便捷的服務形象。加快網點轉型升級。一是進一步提升網點智能化,加大智能機具設備的配備和投放力度,優化業務功能;二是繼續加大柜面業務分流引導力度;三是繼續實施網點面積集約,根據客戶需求調整內部布局,增加客戶洽談空間,滿足客戶關系經理、專業條線客戶經理與客戶溝通的需要;四是加大網點對客戶產品條線的營銷。加快隊伍建設。一是加強理財經理隊伍建設,優化人力資源配置,選拔優秀人才優先充實到財富管理中心隊伍;二是進一步完善理財經理配置標準、分級管理、職級晉升及績效考核機制,加大培訓力度,打造一支穩定高效、素質優良的理財經理隊伍。加快融合營銷。一是推進零售信貸專業條線與網點的深度融合,為客戶提供綜合金融服務;二是發揮網點客戶經理、理財經理的作用,通過協作為客戶提供綜合金融解決方案,利用專業能力為客戶創造價值,強化與客戶的關系。

      作者:黃蕤 單位:中國郵政儲蓄銀行廣西壯族自治區分行

      郵政儲蓄銀行個人理財業務轉型發展責任編輯:張雨    閱讀:人次
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